독후감|돈은 좋지만 재테크는 겁나는 너에게 내용 요약|재테크|주식|부동산|2030재테크

 

2030이 재테크를 하루빨리 시작해야 하는 이유 3가지

 

1. 높은 자존감을 위해

2. 복리효과

3. 더 넓은 세상을 볼 수 있기 때문

 

소비 줄이기에 매번 실패할 수 밖에 없는 이유

 

왜 해야하는지, 왜 내게 필요한 건지를 정확히 아는 것과 모르는 것은 다른 결과를 불러온다.

내가 하는 일, 내가 지나고 있는 이 과정의 목적을 정확히 하면 더 애정을 쏟아서 그 길을 갈 수 있다.

 

소비를 줄여야 하는 이유는 시드머니, 종잣돈을 마련하기 위해!

 

인생은 속도가 아니라 방향!

올바른 방향으로 꾸준히 걷다보면 결국 목표한 곳에 도달하게 될 거예요.

그 첫단계가 바로 소비통제랍니다.

 

나만의 숨 쉴 구멍, 행복비용

 

행복비용: 행복을 느낄 수 있는 소비에 쓰는 비용

소비단계에서 가장 먼저 해야 할 일은 돈 쓰는 기준을 정립하는 것.

 

재테크를 위해 오늘의 행복을 전부 막지 않아도 된다.

지금 느낄 수 있는 감정이 있고, 적절한 소비를 통해 숨 쉴 구멍을 열어놔야 끝까지 갈 수 있다.

 

나만의 우선순위를 정하면 기준이 좀 더 명확해진다.

 

내가 했던 가장 효율적인 예산 세우기

 

소비통제 단계에서 행복비용을 정해 놓는 대신 이 2가지는 꼭 지켜야

1. 그 외 불필요한 지출은 명확하게 틀어막아야 한다.

2. 시드머니를 모으는 과정이라면 행복비용은 매월 20만원을 넘기지 않는 게 좋다.

 

한달 예산 정하는 법

1. 최근 3개월간의 지출내역을 확인한 후, 월 지출 비용을 카테고리별로 나눠보기

2. 카테고리 옆에 고정적으로 지출해야 하는 비용과 항목을 적어주기

3. 최근 3개월간의 지출내역 중 불필요한 소비가 있다면 아래에 적기

4. 월 고정소득의 50%는 저축, 50%는 지출로 잡은 후 카테고리별 월 지출 금액 조정

 

정보력이 곧 절약의 길 - 신용카드 편

 

신용카드를 쓰라고 말하는 이유는 혜택 때문

연회비 1만원 정도인 카드도 혜택이 꽤 쏠쏠하고, 연회비 환급 이벤트라도 겹치면 더 이득!

각자의 생활 패턴에 맞춰 고정비를 줄일 수 있는 카드를 고르기

 

'카드 고릴라'라는 사이트에서 카드 비교 가능

실시간 순위 - 고릴라 TOP100(월간) 상위권에 있는 카드들은 혜택이 좋은 경우가 많다.

 

신용카드, 체크카드를 적절하게 잘 섞어 쓰면 제 13월의 월급이라 불리는 연말정산 환급액에도 좋은 영향을 준다.

토스, 헥토파이낸셜 같은 핀테크 기업의 체크카드는 연회비가 있는 신용카드보다 혜택이 좋을 때도 있다.

 

정보력이 곧 절약의 길 - 카페 /식당 편

 

니콘내콘, 팔라고

기프티콘 앱 활용

프랜차이즈에서 쓸 수 있는 기프티콘을 15% 내외로 할인받아서 살 수 있다.

 

니콘내콘 앱에는

유효기간이 임박한 기프티콘을 더 할인해 판매하는 땡철이라는 메뉴가 있다.

 

팔라고 앱에서는

기프티콘 선물이 들어왔는데 그다지 선호하지 않는 브랜드라면 이 앱을 통해 판매 가능

 

정보력이 곧 절약의 길 - 알뜰폰 요금 편

 

'모요' 사이트에 들어가 현재 사용 중인 제공량과 비슷한 알뜰폰 요금제를 아무거나 찾아 대입해보기

알뜰폰은 약정이 없다.

 

지갑을 잠글 때 꼭 필요한 3가지

 

1. 가계부는 꼭 쓰자!

2. 결국 주변을 바꿔야 해요

3. 절약할 때는 J처럼!

 

하루 5분 가계부 쓰는 방법

 

카드내역이 연동되는 뱅크샐러드, 편한가계부 같은 앱 사용하면 훨씬 편하다.

 

매일 밤 5분: 당일 예산 되돌아보기, 카테고리 정리

1. 당일 지출한 비용을 해당하는 카테고리로 분류

2. 더 아낄 수 있었으나 지출한 비용에 대해서는 반성

3. 목표한 대로 잘 지출했다면 칭찬

 

월급날 10분: 지난달 지출 되돌아보기, 이번달 예산 세우기

1. 예산 탭을 확인해 지난달 지출 점검

2. 이번 달 예산 세우기

 

지금 읽기 시작하면 딱 좋은 경제 주간지

- 이코노미 조선

기사 수준 굿

사회, 시사, 글로벌 경제이슈 중심

투자에 대한 내용이 셋 중에는 가장 적음

세상을 이해하는 데 도움이 됨

 

- 한경비즈니스

구성 최고! 분배가 잘 되어 있음

글로벌 주간 핫뉴스를 한 페이지로 정리해 주는 코너가 굿!

부동산 주식 비트코인 내용이 셋 중에 가장 많음

독자에 따라 어렵게 느낄 수 있음

 

- 더스쿠프

개인적으로 최애

빛과 그림자를 함께 보여주는 잡지

기획 기사 시리즈 기사 있음

재테크 고민 답변 코너도 있어서 도움 됨

 

경제 주간지 보는 법

1. 직접 구독하기

2. 밀리의 서재 구독하기

3. 도서관 매거진 앱 활용하기

국립중앙도서관 홈페이지 신규가입 후 도서관 매거진 앱을 실행

 

선저축 후지출은 재테크의 기본

 

약간의 강제성을 부여해서 저축부터 먼저 하고,

나중에 지출하는 습관을 들이면 목돈 모으기는 정말 식은 죽 먹기

 

어떤 통장에 얼마를 저축해야 할까?

 

주택청약: 10만원

파킹통장(예비 저축통장): 20~30만원

1년 이하 특판 적금: 나머지

 

통장은 쪼개면 쪼갤수록 이득

 

월급통장

생활비통장(메인)

식비/커피 통장(서브)

행복비용 통장

 

저축액이 천만원 미만이라면?

 

집중해서 딱 천만원까지만 모아보자!

천만원부터 5000만원까지는 꽤 쉽다!

천만원을 모을 때까지는 SNS 최대한 자제하기

소비욕구를 자극하기 때문

 

저축과정에서 추천하는 책

- 부자아빠 가난한 아빠

- 레버리지

-  더해빙

 

저축액을 늘리는 또 하나의 방법, N잡

 

다음 내용에 하나라도 해당한다면 자신있게 N잡 추천

1. 일에 자신이 있다.

2. 인생이 재미가 없다

3. 자존감이 낮은 편이다

4. 시간 관리를 잘한다 혹은 잘하고 싶다

5. 계속해서 나를 성장시키고 싶다

 

투자 VS 부업 뭐가 더 좋을까?

 

둘 다 겸해야 한다!

투자는 외부 요인에 따라 상황이 휙휙 바뀌기 때문에 내 돈을 항상 불려주기만 할 거라는 생각은 위험

재테크 공부와 함께 나에 대한 투자 겸하기.

 

추천하는 부업과 비교해보면 나와 맞는 부업 찾기가 수월할 것

1. 내가 부업을 통해 원하는 것은 뭘까?

2. 내가 그 부업에 흥미를 느끼는가?

 

SNS를 통해 나를 브랜딩하는 법

 

SNS 브랜딩을 선택하기 전에 가장 중요하게 고민해 봐야 하는 4단계

1. 나는 내가 뭘 할 때 좋아하는가?

2. 시장에 수요가 있는가?

3. 나는 사람들에게 뭘 줄 수 있는가?

4. 어느 플랫폼을 활용할 것인가?

유튜브

- 하고 싶은 이야기를 말로 전하는 게 편하거나 영상으로 보여줘야 한다면

인스타그램

- 해당 주제로 사진 찍는 것을 즐기고, 글로 자주 소통하는 것에 자신이 있다면

인스타그램 릴스&유튜브 숏폼

- 해당 주제를 짧은 시간 안에 전달할 수 있다면

브런치

- 글 쓰는 걸 좋아하는데, 내가 하고 싶은 이야기가 있거나 상상력이 풍부하다면

인스타툰

- 하고 싶은 이야기를 말보다 그림으로 전하는 게 편하다면

 

해당 분야에서 인기 많은 사람의 영상을 분석해보는 게 첫번째

인스타라면 사진 찍는 방식이나 글의 흐름을, 

유튜브라면 촬영과 편집하는 방식을 그대로 따라 해도 좋다.

그러나 내용은 달라야 함.

 

인기 있는 사람들은 어떻게 그 많은 사람을 유입한 건지,

그들의 무엇이 사람들의 마음을 움직이는 요인이었는지 분석

 

현실적으로 SNS는 바로 수익이 나는 플랫폼이 아니다.

당장 큰 성과를 기대하지 말고 알고리즘의 도움을 받아 사람들이 유입됐을 때,

그들이 팬이 될 만한 콘텐츠를 꾸준히 올리는 게 중요!

 

플랫폼 상관없이 매주 1~2회 업로드하면서 1년만 지켜보자.

방향성이 제대로 됐고, 계속해서 도전하면 유의미한 결과로 보답받을 것.

 

바로 시작할 수 있는 부업을 찾고 있다면

 

퇴근 후 활동적으로 움직이는 부업은?

- 배달파트너

 

강아지나 고양이를 키웠다면 할 수 있는 부업은?

- 펫시터

- 앱: 와요, 펫플래닛, 펫트너, 미소파트너, 도그메이트

 

직장인이 할 수 있는 부업

- 크몽, 숨고

- 엑셀, 디자인, 마케팅, 번역

- 자기소개서 컨설팅

- 처음에는 소소한 용돈벌이 느낌으로 시세보다 낮게 부르고, 고객 후기를 채우는 방향으로 가기

 

크게 추천하지 않는 N잡이 있다면?

- 데이터 라벨링

- 투입 시간 대비 수익이 너무 아쉬움

 

기본 개념은 알고 투자하기

 

주식이란?

주식회사의 자본을 구성하는 단위로, 회사의 소유권을 나타내는 증서

 

주가지수란?

주식시장에 있는 종목의 주가를 합쳐서 나타내고 있는 지수고,

한국 시장을 대표하는 주가지수로는 코스피와 코스닥이 있다.

코스피 - 삼성전자, 네이버, 카카오 같은 대기업 또는 중견기업

코스닥 - 벤처기업과 중소기업 위주로 구성

 

주식, 어떻게 투자하는 게 좋을까?

 

미국 우량주에 투자

국내주식 비중도 적지 않았는데 점차 줄인 이유

1. 주가가 실적을 따라가지 못하는 경우가 많고, 심리에도 너무 크게 흔들림

2. 현생에 집중하기 어려워서

 

미국주식 - 처음이라면 4단계만 기억하자!

 

1. 미국에 상장되어 있는 주식 중 내게 익숙한 회사를 찾아봐요.

애플, 마이크로소프트, 구글, 아마존, 버크셔 해서웨이

2. 3대 금융 웹사이트를 활용해 필수 체크리스트에 답변해보기

- 위불, 야후파이낸스, 인베스팅닷컴

- 회사의 현 상태(최근 실적은 상승세인지 하락세인지)

- 주요 뉴스(어떤 사업으로 돈을 벌고 있는지, 악재는 없는지)

- 동종 산업에서의 입지

- 향후 기대할 만한 이슈 여부

3. 긍정적인 답변이 나온 종목을 소량 매수하고 2주간 지켜보기

4. 적립식으로 매수!

실적발표 시즌인 어닝시즌에는 인베스팅닷컴에서 애널리스트 컨센서스를 꼭 확인하기

예측치처럼 100% 흘러가진 않는다.

주가가 떨어지는 게 일시적인 현상이라면 저가 매수 기회라고 생각할 수 있지만,

장기적으로 실적에 영향을 미치는 요인이 발생했다면 매도를 신중히 고려해야

 

주가가 떨어진다면 봐야 할 3가지

1. 전체 시장이 같이 하락하고 있는가?

2. 내 주식이 속한 업종 자체가 하락하고 있는가?

3. 내 종목에 별다른 이슈가 있는가?

 

미국 주식 심화 버전

 

국내주식은 한국증권거래소의 전자공시 시스템인 다트에서 확인 가능

미국주식은 미국증권거래위원회 공시 시스템인 EDGAR에서 확인 가능

 

거래는 언제?

미국 정규 거래시간

기존: 오전 9시 30분~오후 4시(한국 시간으로 밤 11시30분~다음날 오전 6시)

서머타임: 오전 8시30분~오후 3시(밤 10시30분~다음날 오전 5시)

 

세금은?

양도소득세

국내 주식은 배당에 대해서만 배당소득세 15.4%를 낸다.

 

1년 동안 해외주식 투자를 통해 번 수익이 250만원 이내라면 괜찮지만,

250만원을 초과하면 초과분에 대해 22%의 양도소득세를 납부해야 하는 시스템

 

ETF 투자 - 계란을 한 바구니에 담지 마라!

 

ETF?

상장지수펀드

그 펀드를 만든 자산운용사만의 고유 브랜드를 영어로 표기

삼성 자산운용은 KODEX, 미래에셋 자산운용은 TIGER, 한화 자산운용은 ARIRANG

그 뒤에는 어떤 것에 투자하는지를 나타낸다.

KODEX(브랜드) 코스피(투자하는 것)

 

KODEX 코스피 종목 TOP 10

삼성전자

LG 에너지 솔루션

SK하이닉스

삼성바이오로직스

LG화학

삼성SDI

현대차

NAVER

카카오

 

코스피 투자이긴 하지만, 전체 코스피에 골고루 투자하는 게 아니라 우량한 기업에 더 큰 비율로 투자하는 거.

 

네이버 금융에 들어가 해당 ETF를 검색한 후 ETF 분석에 있는 CU당 구성종목 참고

주식이 처음이라면 개별종목을 바로 사는 것보다.

이렇게 특정 분류로 묶여 있는 ETF를 사며 감을 익히는 게 좋아요.

 

크게 나눠본 ETF의 종류

주가지수: S&P 500 같은 시장 지수를 추종하는 ETF

원자재: 금, 은, 구리, 콩 등의 상품 가격을 추종하는 ETF

인버스: 주가지수 방향과 반대방향을 추종하는 ETF

산업: 2차 전지, 메타버스 등 특정 산업을 추종하는 ETF

 

우리나라에 코스피가 있다면, 미국에는 S&P 500 지수가 있다.

S&P 500 지수를 따르는 ETF는 SPY(SPDR S&P 500 ETF Trust).

 

미국 ETF는 ETF.com에서 찾을 수 있다.

사이트에 들어간 후 Tools&Data - Screener&Database 메뉴를 보면 무려 3000개가 넘는 ETF가 나옴.

AUM 높은 순서, 즉 운용자산 규모가 큰 순서로 본다.

 

SPY, IVV, VOO: S&P 500투자

QQQ: 나스닥 투자

VTI: 미국에 상장된 전체 기업투자

VT: 전 세계에 상장된 기업투자

VEU: 미국 제외 세계 기업투자

TLT, IEF ,SHY: 미국 채권 투자(순서대로 만기 기간 장기, 중기, 단기)

 

목표 수익률은 연 몇 %로 잡아야 할까요?

 

신규 투자자가 합리적으로 잡을 수 있는 목표 수익률은 연 7~10% 정도

 

주식 관련 구체적인 정보를 얻을 수 있는 곳

- 네이버 금융

- 한경 컨센서스

- 신문

 

주식 투자 관련 추천 책

- 뉴욕주민의 진짜 미국식 주식 투자

- 미국주식 처음공부

- 월가의 영웅

 

좋은 지역을 알아보는 안목 기르기

 

현장에 직접 가보는 임장을 적극 권함.

취미 임장을 추천하는 3가지 이유

1. 글은 한계가 있다.

2. 비교할 수 있는 지역이 많아진다.

3. 기사를 볼 때 생각하는 깊이가 달라진다.

 

임장을 취미로 만드는 방법

 

임장 준비는 1주일에 4시간만, 임장은 1달에 1번만!

임잔 D-day는 맛있는 거 먹는 날!

마음 맞는 임장 메이트 찾기

 

따라하기 쉬운 임장 사전조사 7단계

 

1. 지역 선택

궁금한 곳부터

취미 임장은 특정 아파트 몇 개를 보는 게 아니라, 지역 전체를 조망하고 이해하는 게 더 중요

 

2. 크게 보기

네이버 지도에 들어가서 내가 보고 싶은 지역을 크게 훑어보기

동 단위, 구 단위도 좋다.

역, 공원, 백화점 등 굵직한 것들이 주변 어디에 있는지 확인.

지적편집도 클릭- 신도시 등 근처에 있는 지역 파악.

도로 철도 틀릭

교통은 중요 요소

용도 클릭 - 현 지역을 용도별로 나눠 볼 수 있음.

 

3. 집값 분포 보기

호갱노노라는 사이트 이용

분위지도 보기 클릭

분위지도란 평당 가격 등 선택한 기준에 따라 해당 지역의 아파트를 4개로 그룹화해 색상으로 구별해 주는 기능

회색 < 노랑 < 빨강 < 파랑

동그라미 하나가 아파트

클릭하면 상세정보 확인가능

 

4. 아파트 보기

보통 500세대 이상이 살기 좋으니 옵션을 설정해 500세대 이상되는 아파트만 보기

보통 500~1000세대 이상으로 설정

처음엔 5~10곳 정도만 본다는 생각으로 걸러보기

보고 싶은 아파트를 정했다면 아파트 이름과 간단한 특징 적기

파워포인트 이용 권장

 

5. 모든 임장후기 파악하기

블라인드, 부동산 스터디 참고

 

6. 나만의 원 페이퍼 임장지도 그리기

- A4 한 페이지를 내가 보는 구역 전체라 생각하며 그 안에 역, 주요 상권, 학원가를 표시/색연필이나 형광펜으로 굵직한 것들 표시

- 임장지도를 쓱 보고 바로 파악할 수 있도록 각 지역이나 아파트의 특징을 한마디로 짧게 정리해 적기

- 최근 실거래가나 전세가율처럼 기억하기 어려운 숫자를 적기

전세가율은 (전세가격/매매가격) x 100으로 계산.

최근 실거래가는 네이버 부동산, 전세가율은 호갱노노 참고

 

7. 맛집, 카페 챙기기

 

청약에 도전하고 싶다면 미리미리!

 

2030이 청약에 당첨될 확률이 가장 높은 게 생애최초 특별공급

 

주택 청약은 새로 분양하는 신축 아파트의 입주자를 선정하는 것

 

분양가의 10~20%의 계약금은 모은 돈으로 납부하고,

그 후 약 50%의 중도금은 대출받아 처리 가능

 

청약통장은 어떻게 가입하나요?

 

무순위 청약이나 아파텔 청약은 청약통장 없이도 지원가능

무순위 청약은 청약이 다 끝난 후 미분양된 세대나 부적격 등으로 취소된 미계약 세대에 청약하는 것.

아파텔 청약은 오피스텔인데 아파트처럼 거실과 방이 있는 곳.

 

국민주택과 민영주택을 분양받으려면 청약통장이 꼭 필요하니 미리 만들어두기

민영주택의 선호도가 더 높고, 나중에 분양이 끝난 후 입주했을 때 해당 지역의 대장 아파트가 되어 있을 확률이 더 높다.

 

국민주택: 국가, 지자체, LH 및 지방공사가 건설하는 주택 ex. LH, SH

민영주택: 민간 건설 사업자가 건설하는 주택 ex. 자이, 더샵, 힐스테이트

 

청년 우대형 청약 통장에 가입하려면 나이, 소득, 주택 소유 여부 등 총 3가지 조건을 모두 충족해야 함

1. 대한민국 거주자, 만 19세 이상 ~34세 이하

군 복무 기간만큼 연장 가능

 

2. 소득

직전 연도 소득 총급여액이 3천 6백만원 이하

근로, 사업 및 기타소득자 한정

소득세 신고가 증빙되어야 하는데, 병사 월급 같은 비과세 소득은 안 됨.

 

3. 주택 소유 여부 

(1) 가입자 본인이 주택을 소유하지 않은 세대주

최근 3개월 내 발급된 주민등록등본 제출.

(2) 주택을 소유하지 않은 자로서 가입일로부터 3년 이내에 세대주가 될 예정인 자.

주민등록등본을 통장 해지 전까지 제출해야.

가입일로부터 3년 이내에 3개월 이상 동안 연속하여 세대주임을 입증할 수 있어야.

(3) 주택을 소유하지 않은 세대의 세대원인 자.

최근 3개월 이내 발급된 주민등록등본과 가입자가 속한 세대의 세대원 전원의 지방세 세목별 과세증명서가 필요.

 

청년 우대형 청약통장은 우대금리 적용

약 1.5% 이율을 더 받을 수 있는 구조

 

청약 가입 시 필요한 서류

- (소득이 없는 경우) ISA 가입용 소득확인 증명서: 홈택스 발급

- (소득이 있는 경우) 원천징수영수증: 홈택스 발급

- 주민등록등본: 동사무소, 키오스크, 홈민원

- 무주택확인서: 은행에서 발급 가능

 

청약 신청 시 필요한 자격

 

무주택 세대주는 세대주를 포함한 세대원 모두가 주택을 소유하고 있지 않은 세대의 세대주

 

2030이 청약에서 공략하기 좋은 것들

 

일반공급의 추첨제

생애최초 특별공급

무순위 청약

 

실제로 청약 신청하기

 

청약홈 사이트랑 마구 친해지기 - 입주자모집공고와 청약 신청 과정

청약홈의 청약 캘린더를 보면, 어떤 아파트의 청약 신청일이 언제인지 잘 정리되어 있다.

모집공고 및 세부 정보까지 확인 가능.

 

청약홈 홈페이지 들어가서 청약 신청 메뉴 클릭 후

원하는 분양건 선택, 간단한 설문에 응한 후 신청하면 끝!

 

청약홈에서 공고단지 청약연습 - 청약가상체험 메뉴에서 연습할 수 있다.

 

자격요건을 잘 갖췄는지 꼭 확인하기!

부적격일 경우 제한이 있다.

 

당장 청약하지 않더라도 미리 해두면 좋은 것들

1. 모집 공고를 보고 이해할 수 있는 수준을 갖추는 것

2. 청약 공고가 올라오면 경쟁률을 추측해 보고 결과를 비교해 안목 기르기

 

부동산 투자 과정에서 추천하는 책

- 아파트 청약 이렇게 쉬웠어?

- 우리 아파트 딱 100채만 보러 가보자

- 20대부터 시작하는 부동산 공부

 

모든 걸 잘 해내고 싶은 당신을 위한 일정 관리

 

1. 스케줄 캘린더 앱(매월 말, 그리고 상시로)

2. 감정 다이어리(매일 밤 5~10분/월간 캘린더)

3. 업무 다이어리(매일 밤 5~10분/월간 캘린더)

 

이 책은 재테크에 관심이 있는 2030에게 추천하고 싶은 책입니다!

현실적인 측면에서의 재테크를 풀어낸 책이고

재테크 관련해서 2030에게 도움되는 내용이 많이 들어 있는 책입니다.